L'entrée en relation avec un nouveau client suit un processus en 5 étapes.
Il respecte les règles que doivent appliquer les Conseils en Investissements Financiers.
Ces règles sont définies par l'Autorité des Marchés Financiers et leur respect contrôlé par la Chambre des Indépendants du Patrimoine. Elles donnent des points de repères, ce qui permet un échange plus précis et plus efficace.
Chaque rendez-vous demande environ 2 heures, souvent un peu plus pour le 1er.
1 - Le 1er rendez-vous : Entrée en relation
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Présentation de la démarche et remise du Document d'entrée en 1ère relation, qui contient les informations légales qui doivent vous être communiquées par écrit lors de l'entrée en relation.
Recueil des informations sur votre situation patrimoniale.
Questionnaire de profil de risque (légalement obligatoire).
Recueil de vos objectifs, classement par priorité et évaluation d’un budget par objectif.
Définition en commun du contenu de la mission.
2 - La Lettre de mission
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A l'issue du 1er entretien, je vous propose une Lettre de mission, que je vous envoie.
C’est un document contractuel, légalement obligatoire, qui formalise notre relation et nous engage.
Elle précise la nature et les modalités de la prestation et de sa rémunération.
Elle comporte notamment la reconnaissance que vous avez bien reçu le document d'entrée en 1ère relation.
Elle est rédigée en double exemplaire et signée par les 2 parties.
La mission commence lorsque vous me la retournez signée.
3 - Le 2e rendez-vous : Présentation des solutions et recommandations
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La "Proposition d'organisation patrimoniale" est un rapport écrit.
Le Cabinet doit conserver un accusé de réception, signé par le client, preuve que ce rapport vous a bien été remis.
Remise des documents légaux sur les produits proposés.
Information sur le respect des obligations Tracfin – lutte contre le blanchiment d’argent.
4 - Le 3e rendez-vous : Entretien de décision
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Après étude des documents écrits, vous aurez très probablement des questions.
Nous les traitons ensemble et vous prenez une décision.
Pour des opérations importantes ou complexes, il arrive d'organiser un rendez-vous intermédiaire avant la mise en place, pour réévaluer certains objectifs.
En cas de réorganisation importante du patrimoine, nous mettrons en place la solution module par module sur plusieurs trimestres, parfois plusieurs années. La mise en oeuvre est précisée dans une Feuille de route.
5 - Rendez-vous de mise en place et d'organisation du suivi
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La mise en place, fait l'objet d'un rendez-vous spécifique, parce que la préparation des documents demande un certain temps, ainsi que des vérifications auprès des partenaires. Vous aurez également quelques documents à rassembler.
Nous convenons des prochains rendez-vous en fonction du besoin de suivi des solutions mises en place.
La prestation de suivi est formalisée par une 2e Lettre de mission : "La lettre de mission de suivi".
Pour les investissements financiers, environ 3 semaines après la mise en place, vous recevez les documents contractuels émis pas les assureurs et / ou les banques. J'en reçois un exemplaire, que je vérifie et vous tiens informé.
Si vous le souhaitez, le rendez-vous de mise en place peut se faire dans les locaux de la banque, de l'assureur ou du promoteur que vous avez choisi.
